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제  목 저축밖에 모르던 외벌이 가족의 재무설계 상담 사례
작성자 관리자 작성일 2014-03-04 조회수 4314


<상담내용>

신청자: 정모씨  여 주부, 이모씨  남 회사원

결혼2년차로 10개월 된 딸이 있고, 저축밖에는 재테크 방법을

몰라서 고민하던 중 상담을 신청함

*수입: 240만원(평균)

*지출:용돈 : 150만원

*저축여력 : 85만원

 

<재무진단>

1. 단기 자금소요에 대한 목적이 없음. 그동안 모은 자금은 결혼때 주택마련(전세)으로

모두 사용

2. 적금 60만원. 장기주택마련저축 15만원. 저축성보험 10만원을 하고 있음.

3. 노후자금과 자녀교육자금등 장기적인 목표에 대비한 준비가 없슴.

4. 남편 이00님의 보장플랜 전무함.

5. 종자돈 마련을 위한 저축보다는 저축을 위한 저축을 하고 있음.

 

<재무설계>

1.남편 이00님의 보장플랜 마련. 실비종합형 보험과 65세까지의 정기보험 설계

2.수익률과 안정성을 고려하여 장기투자상품인 변액유니버셜 40만원을 설계

자녀 교육비와 노후자금을 위한 목돈마련

3.단기저축은 종자돈을 마련하기 위해서 월 40만원을 안정적인 은행적금을 통해

1년단위로 잘라서 목돈을 마련후 운용하는 SAVING & ROLLING 전략으로 운용

ROLLING 전략은 ETF 자동매매시스템 활용

4.향후 급여 인상시 인상분의 50%는 단기저축에

포함하여 지속적인 저축금액을 증가시킴.

5. 단지저축을 통해 종자돈이 모일 경우 포트폴리오를

구성하여 재산이 늘어날 수 있는 안정적인 수익률 확보함.

 

저축과 재테크에 대한 막연한 두려움과 투자에 대한 교육부족으로

어려움을 겪고 있었지만 상담을 통하여 기초적인 투자교육과 고객의

자산형성에 대한 적극적인 단기 자금 운용전략으로 신뢰를 구축하여

만족스러운 상담으로 종료되었음.

향후 계획에 대한 꾸준한 관리를 통해서 키맨으로 많은 소개를 이끌 계획임

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