 |
|
 |
| |
|
제 목 |
외벌이 신혼부부 재무설계 사례 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-06-10 |
조회수 |
4103 |
1. 재무설계대상
남편30세(건설회사 계약직으로 1년차 연봉2,500만)
본인28세(전업주부)
2. 재무정보
경기도 성남 아파트 전세 1.2억 거주
전세자금 대출 5천만
매월카드대금 100만
대출상환 35만
기타지출 38만
보장성보험(실손보험),금융상품 미가입상태.
위의 가정의 지출내역을 파악해보면
180만원의 수입중에서 고정적인 지출은 132만원으로 수입의70%이상 차지하고 있습니다.
3. 분석및 진단
우선적으로 저축보다는 소비습관을 항목별로체크하고 통제하는 것이 최우선적.
남편은 주로 빈번한 술자리로 인한 과다지출과,아내의 경우 인터넷쇼핑의 충동구매 비율이 높게 파악됨.
_ 남편은 월단위 지출계정을 정리하여 적용함
교통비10만원,통신비4만원,주류비15만원
현재 보유하고 있는 신용카드 사용중지 와 한도축소를 권유.(1주일분 용돈 현금으로 사용할 것을 권유)
-아내 역시 생활비에 관련된 체크카드와 개인소비을 위한 체크카드를 발급받아 남편과 동일하게 적정금액을 집행
긴급자금,예비자금으로 유동성이 확보를 위해 매월정해진 금액10만원씩 CMA이체을 제안
월지출액의 3배정도 유지할 것을 전달.
리스크 관리로 보장성보험은 가장 기본적인 의료실비보험,만기환급형보다는 순수보장형으로
소득의5%이하로 설계하여 가입제안.
2년후에 전세금 인상분을 고려하여 월30만원 시어머님 명의로 생계형저축(비과세) 2년
만기 적금 권유.
남편 사망보장 1억(연금전환,소득보장) 종신보험 가입제안.
4. 진단내용
처음에 제안했을때는 소비패턴을 바꾸는 부분에 부담감을 많이 느꼈으나
대부분의 사람들이 대출을 받는이유는 목돈이 필요한 시기에 소위말하는 큰돈이 없어서 인데 지금의 소비 패턴대로 간다면 돈이 필요한 시기에 목돈이 만들어져 있지 않으므로
또다른 대출을 추가적으로 부를수 있다고 설명함.
원리금 균등으로 대출상환을 하고 있지만 대출이 끝나는 시점에 목돈도 함께 만들어져 있어야 또다른 대출이 발생이 안되며,대출은 남의 인생을 살아가는것이니
두분의 인생을 위한 준비를 하셔야 한다고 설득.
지금의 소비패턴을 바꾸는 것을 극복하지 못하면 앞으로 소득이 늘어남과 동시에 지출도 함께 늘어나게 됨으로써 저축이 차지하는 비율이 적어지므로 미래 자녀교육비나. 주택마련자금,노후자금을 마련하기 힘들게 되니 지금부터 지출계획을 합리적으로하여 소득이 높아질수록 저축비율을 높일수 있는 습관의 필요성을 강조함.
|
|
  |
|
|
| |
|
|
|
재무설계의 소개
