 |
|
 |
| |
|
제 목 |
20대 미혼여성 재무설계사례 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-08-19 |
조회수 |
4531 |
1. 설계대상
안산에 사시는 공인중개사로 일하고 있으신 김OO(24세.여성.미혼)
현재 받는 급여에서 남는 잉여자금을 어떻게 효율적으로 관리를해서
재테크를 할수 있을지를 컨설팅 의뢰하셨다.
2. 재무상태
현재는 잉여자금의 100%를 은행의 예금으로만 저축하고 계시는 상태.
급여: 270만원 생활비: 100만원 (각종 공과금포함)이며 잉여자금은 대략 150만원정도.
미팅에 앞서 우선적으로 제일 먼저 김OO씨의 재무적인 목표를 물었으나
뚜렷한 목표가 없이 저축만 하시는 상태셨고.
1차 미팅에서는 재무적인 목표를 설정하는 작업을 우선적으로 진행하였다.
3. 재무목표
김OO씨의 재무적인 목표는
1.결혼자금마련( 3000만원) --> 5년후
2.장기적 관점의 투자재테크자금 마련(7000만원) --> 10년후
3.노후자금 마련(60세 연금 설정)
4. 추천 포트폴리오
전체적인 포토폴리오의 방향성은 김OO씨의 경우 잉여자금 자체가
투자자금이 아니라 필수자금의 마련이 목표인 경우라 안정성위주의
포트폴리오를 제시하였습니다.
우선 첫번째 목표인 결혼자금 마련의 경우는 목표는 5년 이내이지만
유동적인 목표이기에 단기적인 플랜으로
언제든 현금화를 할수 있는 1년만기 적금으로 90만원을 책정하였다.
은행을 이용하는 경우는 투자의 목적 보다는 단지 목돈을 만드는 과정이라
생각하고 들어가야 합니다.
1년후 960만원의 목돈이 마련되시면 이 자금을 예금으로 활용하기 보다는
증권사의 원금보장ELS로 재투자 하는 방향을 제사하였습니다.
은행의 예금은 처음 제시된 이율이 확정이지만
증권사의 원금보장ELS의 경우 원금보장과 함께 또 다른 하나의 확률이 더 생기기에
은행의 예금보다는 좀더 유리한 면이 있습니다.
만기는 1년에서 1년반으로 기초자산은 코스피지수 투자의 방향성을 설정하였습니다.
이렇게 5년을 저축하시면 원금만 4.800만원이며 투자 수익은 4800 + @ 이므로
결혼자금으로는 충분한 금액이 모이게 됩니다.
결혼을 좀더 빨리 할수있다는 변수를 염두에 두고 단기자금의 운용금액을
좀더 크게 잡았습니다.
그리고 투자재테크 자금의 경우 장기적은 관점을 가지고 계셨기에
생명사의 비과세가 되는 상품인 VUL로 40만원을 투자하기로 하셨습니다.
비과세가 되며 펀드변경을 통하여 좀더 안정적인 투자를 하기를 원하셨습니다.
물론 단기적인 투자라면 절대 하면 안되는 투자처임을 누차 설명드렸고
목적에 따른 장기적 목돈 마련이 명확한 목표임을 다시 확인 하고 VUL로 40만원.
10년후 평균 6000~7000만원 사이의 금액을 확보할수 있으므로
투자재테크자금으로 활용 자금 역시 마련이 가능합니다.
남는 잉여자금 20만원의 경우
CMA통장으로 비상예비자금 명목으로 차곡 차곡 쌓는 방법을 제시하였고
일년후 남는 비상예비자금은 1년만기 적금과 함꼐 증권사 원금보장ELS로
같이 합산하여 투자하는 플랜을 제시하였고
전반적인 부분에 만족을 하시고 플랜을 실행하셨습니다.
중요한건 재무적인 뚜렷한 목표를 가지고 재테크를 하시는지
그리고 의지와 실행력을 가지고 있으신지가
저축을 함에 있어 가장 중요한 부분인거 같습니다.
|
|
  |
|
|
| |
|
|
|
재무설계의 소개
