1. 설계대상

89년생 남자 사회초년생

2. 재무상태

입사한지 아직 1개월이 안된 사회 초년생으로 소득은 홀수달에 150만원, 짝수달에 250만원으로 예상되며,

회사 통근버스가 있고, 점심 저녁이 모두 제공되어 출퇴근 비용이 전혀 들지 않는 상황.

현재 보험이나 저축 등이 전혀 없음

소득은 월 평균 200만원으로 짝수달에 50만원을 남겼다가 홀수달에 활용하고, 그 50만원은 CMA에 보관

3. 추천 포트폴리오

  소득 200 

  생활비 40
  통신비 10
  보장성 보험 10
  예비자금 10
  단기저축 100
  장기저축 30

  합계 200 

현재 25세로 보장성 보험은 손해보험으로 10만원 선에서 본인 건강관 관련된 보장을 갖춤

만약을 대비해 예비자금으로 월 10만원씩 저축. 언제든지 인출 할 수 있도록 CMA에 저축.

소득 월 평균 균형을 맞춰주는 CMA를 같이 활용

결혼은 약 5년쯤 후에 할 것으로 예상되므로 단기저축은 적금과 펀드에 분산하여,

5:5나 6:4 정도로 저축하며, 5년 저축 시 원금으로만 6,000만원. 향후 성과급 등과 합산하여

전세자금으로 활용. 투자 수익과 성과급 등을 합치면 5년 후 7,000만원에서

1억원 정도의 자산 형성을 예상 10년 이상 남은 재무목표인 주택구입자금, 자녀교육자금,

노후자금 등으로 활용할 수 있는 장기저축 병행.