1.기초정보

   40대 직장인 남자.배우자 맞벌이 치과 코디(2년후 퇴직예정).결혼1년,자녀계획없음

2.상담일정

   AP 10.23(수) 오후6시.천안에서 대면상담,(원격)PC 10.27(일) 배우자원격PC 동참요구에 응함.                

  청약 10.29(화) 서울사무실 내방.메트실버플랜100 청약

3.고객니드

목적자금은 노후준비,주택마련으로 신청하였으나 초회상담시 고객의 최우선재무목표는 주택마련이었음.천안/아산지역의 34평형 아파트신규분양(제반비용포함3.17억예상)후 2014년 입주를 위한 자금마련에 All In하고 싶으며 이를 위한 단기자금 마련방법을 고민하고 있었음.장모님이 알리안츠설계사로 모든 보험을 관리해주고 있음.

4.월간 현금흐름

▼Comment

최우선 재무목표를 주택마련에 두고 계십니다.

그러나 시기적으로 주택 등 부동산가격의 대폭적인 하락이 예상되고 있음을 주지하셔야 합니다.

반드리 지금 주택을 마련해야만 하는 긴급한 상황이 아니라면 주택마련 시점을 최소 5년 이후로 재조정 하시는 것이

고객님 가정의 재무안정성을 견고히 하고 궁극적으로 자산증식속도와 효용성을 높일 수 있습니다. 

다만 주택마련등을 위한 종자돈 마련은 적극적으로 준비하셔야 합니다.

투자금액 및 투자기간 대비 가장 효용성 높은 투자수단을 적극적으로 실행하여

금융자산을 늘리시고 최소5년이후 주택자금등으로 활용 할 수 있는 종자돈을 만드십시오.

최소 5년 이후에는 지금보다 매우  유리한 조건으로 주택구입이 분명히 가능해집니다.

▼제안1 목돈운영1 (예금 1,000만원)

CMA와 ETF자동매매를 혼합운용하여 연간 8~12%의 수익을 기대할 수 있습니다.

CMA통장을 이용하므로 비상자금 필요시 언제라도 인출하여 사용할 수 있습니다.

ETF자동매매는 투자전문기관이 사용하는 프로그램매매 방식으로 자동 투자되고

목표수익률 달성시 자동환매되므로 신경쓰지 않고 편하게 운용되고 안정적으로 수익이 나오고 있습니다.

▼제안2 목돈운영2 (펀드거치자금 1,685만원)

2013년 9월을 기준으로 대한민국 경기순환사이클이 둔화>하락>회복>상승의 사이클 중

회복구간으로 진입하였습니다.

당분간 주식형 투자자산에서의 성과가 개선될 것으로 기대됩니다.

현재 거치중인 펀드형투자자산은 원금대비 15~20%의 목표수익률 설정 후 목표도달시

환매하여현금화 하시기 바랍니다. 현금화된 자산에 대한 재투자 방법 및 수단은

차후 다시 가이드하여 드리겠습니다.

▼ 제안3 주택자금등 종자돈 마련(월간 투자가능금액으로 적립식 투자)

5년 이후에 주택마련 등으로 활용할 수 있는 종자돈을 마련해야합니다.

주식형 투자자산으로 준비하되 돌발변수에 의해 큰 폭의 하락이 예상/발생 되는 경우

안전자산(채권형투자자산, 기대수익 5~6%)으로 투자전환하여 수익과 안정성을 극대화 시킬 수 있는

"전략적자산배분전략"실행이 가능한 방법을 선택하는 것이 매우 유리합니다.

다만 5년 이상의 투자를 계획해야 하므로 중도에 혹시라도 예상치 못한필요자금 발생시 은행처럼

중도에 인출할 수 있는 기능을 확보하면 편안한 투자가 가능해집니다.

▼제안4 은퇴자금 마련

인생에 있어 가장 큰 돈이 필요한 것은 사실 은퇴자금 입니다.

(희망은퇴자금 27억2,682만원 _ 가정: 물가 3%, 60세 은퇴, 매월 500만원(현재가치), 90세 사망)

따라서 수입이 잇는 지금부터 꾸준히 중, 장기에 걸쳐 적립해야 월 부담금을 낮출 수 있고

안정적이면서도 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

은퇴자금과 같은 중,장기 자금마련에 있어 가장 주의하고 반드시 피하셔야 하는 점은

물가상승에 의해 화폐가치가 손실되는 것 입니다. 금리(이자)와 연동되어 변동금리를 적용받는

적금, 예금, 저축보험, 공제등의 방법은 연금마련수단으로는 적합하지 않습니다.

물가는  매년 4~5%이상 복리로 상승되고 있음을 감안한다면

최소 5%이상의 수익을 기대할 수 있는 방법으로 은퇴자금을 준비하셔야 합니다.

주식, 채권에 투자하여 8%이상의 투자수익을 기대할 수 있는 투자형연금상품,

즉 변액연금상품이 연금준비에 매우 유리합니다. 변액연금상품은 투자수익을 추구하되

혹시 손실이 나는 경우에도 연금전환시 원금을 보증받을 수 있으며 회사에 따라 3%의 투자수익을

최저보증해주는 곳도 아직은 존재합니다.

이 역시 "전략적자산배분전략"에 의한 수익률관리가 필수적입니다.

부동산자산증식을 도모하기에는 기대보다 주의가 더 따르는 시기임을 강조하고 이에 따른 포트폴리오 구성을 연금 50만원외에는 고객에게 맏김.결국 고객은 배우자와 상의 후 메트실버플랜VUL 100만원 가입함. 장모님과는 다른 전문성(^^;)을 보고 신뢰한 것 같음.