현재 직장인으로 매월 400만원의 월 소득이 발생되고 있으며,3년 후 결혼자금 및 노후 준비를
효율적으로 원하고 있으며, 단편적인 안내보다는 종합적인 진단 및 제안을 원하고 있음.
2. 재무 상담 진행 및 솔루션
저축 성향이 보수적으로 저축 금액의 대부분은 이자를 받기를 원하며,소액 한도로 펀드와 같은
투자를 할 용의가 있다고 이야기를 했습니다.이에 대해서 거치로 운용되고 있는 1,500만원과
적립식으로 운용할 예정인 200만원 두 가지 축으로 하며,자금 지출에 따른 구분은
1년 단위의 단기, 3년 후의 중단기, 65세 은퇴 시점의 장기로 나누었습니다.
먼저 목돈 (1,500만원)에 대한 운용은 단순 이자 적립 방식에서 이자 적립과 일부 금액을 투자
운용 수익을 발생시킬 수 있는 방식을 안내해서 CMA 1,500만원 예치 후
ETF 자동매매시스템을 연계하여 3년 이후 결혼 자금을 활용할 수 있게 하였습니다.
그리고,매월 200만원에 대한 운용은 고객님의 성향에 따라서 이자 방식은
200만원의 90%인 180만원을 할당하였고,투자 방식은 10%인 20만원을 할당하였습니다.
이자 방식으로 책정된 180만원 중 단기 자금 및 3년뒤 결혼 자금을 위해서는 78%인 140만원을,
65세 노후자금 목적으로는 22%인 40만원을 저축하기로 하였습니다.
투자로 배정된 20만원은 대략 23년 후 자녀 대학 입학 때 소요될 등록금 용도로
성격을 구분했습니다.
1) 이자 – 단기 140만원 :인터넷 전용 1년만기 정기적금 (2.8%), 만기 시 CMA 이체 및 운용
2) 이자 – 장기 40만원 :장기적인 저금리 추이에 대비하여 최저보증이율이 가장 높은 연금 가입
(수수료 절감을 위해 납입금액 20만원 + 추가납입 20만원)
3. 투자 – 장기 20만원 :주식 상승기 에서만 수익이 발생되는 일반 투자 방식에서 벗어나 주식-
채권으로 시장 상황에 따라 변동 가능하고, 10년 경과시 비과세 가능한 VUL 가입
(수수료 절만을 위해 납입금액 10만원 + 추가납입 10만원)
재무설계의 소개
