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재무설계의소개
 
제  목 20대 신혼부부 재무설계 사례
작성자 관리자 작성일 2015-04-28 조회수 4547
1. 상담자  

결혼한 지 3개월된 신혼부부입니다.전세자금 대출도 갚아야 하고, 자녀 출산 자금도 필요하고,
주택 구입자금, 노후자금도 준비해야 하는데 이것들을 다 어떻게 준비해야 할지 모르겠습니다.
남편의 소득은 300만원, 제 소득은 150만원이고, 
안정성 위주 이자가 낮아도 되니 원금 손실없
는 금융상품으로 저축을 하고 싶습니다. 


2. 설계내용

*단기재무목표
 
전세자금 대출 상환 - 1000만원 이자율 4.1%

자녀 출산 자금 - 약 2년 후 출산 예정


*장기재무목표

주택구입자금 (남편 회사에서 사택을 지급해주지만 부부소유에 주택구입을 추가로 원함)

노후자금  

 
신혼부부 초기에는 예상치 못한 1회성 비용이 많이 발생하는 편입니다. 또한 생활하면서 불규칙한
지출이 발생할 것에 대비하여 예비자금이 필요합니다. 두 분에게는 약 300만원 정도의 예비자금을
추천 드립니다.내년 4월에 대출상환 완료하고 저축률을 늘릴 것을 추천드립니다.  단기자금
(자동차구입)과  노후자금 등 생애주기에 따른 자산분배가 필요합니다.


3. 포트폴리오 구성

저축 가능 금액 90만원

노후 자금 - 변액연금 40만원

단기 자금 - 30만원 ( 경남은행 적금)
             20만원 (적립식 펀드) 

주택구입비 약 15년후 , 변액유니버셜50만원 ( 대출상환이 끝나는 내년 5월부터) 
 
비상자금  300만원(예비자금)

1~2년 정도 후에 돈을 써야 하는 단기재무목표는 안전하게 돈을 모아야 하기 때문에 금리형 상품인
적금이 적합합니다. 10년 이상 후에 돈을 써야 하는 장기재무목표는 필요자금 규모가 크기 때문에
투자형 상품인 변액유니버셜보험이 적합합니다.
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