32세 경찰공무원 입니다

Q. 강서경찰서에서 경찰(순경)로 일하는

    32세 미혼 여자이다.

    경찰이 된지는 약1년 정도 되었으며,

    다른일을 하다가 경찰 공무원이 됨

    부채는 없으며(다른일을 할 때 학자금대출 신용대출 모두 상환)

    월소득은 200여만원 정도이며, 

    110만원을 지출(공제10만,연금20만포함)하며,

    약90여만원 저축여력자금 있음

    3년후 결혼 예정이며, 약2000만원 정도를

    결혼자금으로 예상하고 있다.

    또다른 재무목표는 장기목돈으로 1억원을 만들기 원하며,

    은퇴자금은 엄마친구에게 연금보험 가입했다고 함

    현재 예금잔액은 약320여 만원임

A 월급 약 200만원

제안서상으로는 저율과세 혜택을 볼 수 있는

단위신협에 1년만기 적금60만원,

우리투자증권의 CMA (비상예비자금용도10만원),

장기 변액유니버셜 20만원을 제안함

3년후 결혼비용은

단기자금(원금2,160만원), 현재 예금(320만원)을 함께 사용하면

준비가능하고 비상예비자금은

부정기적지출에 대비 해서 마련하시라고함(기본10만*생활비 절약분)

변액유니버셜은 장기적으로 목돈(비자금용도)을 만들어서

추후 본인의 자산으로 형성하라고 제안함

단기적으로는 수익성보다는 안전성에 초점을 맞추시고

절세효과 설명(새마을금고,수협,신협,농협 저율과세1.4%),

장기적으로는 비과세와,복리효과를 감안하여 상품특성 설명

(추가납입,중도인출,납입유예 2년후

거치형 전환 특히 추가납입시 사업비 절감효과 강조)

투자형상품에는 비용이 발생한다는점,

원금손실가능성, 경기변동에따른 펀드변경효과를 설명드림

변경전 현금흐름                       

수입    지출    가용자금                                       

200     110         90                                      

변경후 현금흐름

수입   지출   적금   CMA    변액유니버셜

200     110       60        10               20