한아름 (34세) 가정주부, 남편 윤두수(34세) 실내 골프연습장운영 중인 개인사업자

가족상황: 슬하에 2녀(5살, 2살)를 두고 있음.

재무상황: 비용을 제외한 월평균 수입 450~500,  금융자산 2000만원 월 저축 가능 금액 200만원

              아버님 운영하시던 골프장을 인수받아 운영한지 6개월 정도 됨.

              아버님은 27억 상당의 골프연습장 단층건물을 소유하고 있음.

              아버님 소유의 상가건물에 거주하고 있음.         

재무과제: 1. 사업을 인수받은지 6개월째라 절세방안을 알기 원함.

             2.거주하는 집이 유흥가 중심에 자녀 교육상 이사 가기를 원함.(가장 중요하다고함.)

해 결 안 : 1.절세방안

               -> 아내를 종업원으로 가입시켜 비용발생시킴,(무직의 아내명의로 저축시

                 증여세 발생 대비)               

               -> 사업이 안될때를 대비하여 아내명의로 VUL50 시작,

               -> 노란우산공제 비용처리및 소득공제를 위해 월 25만원 가입

             2. 주택이전

               -> 단기간에 주택 구입이 불가능하지만, 이사는 당장 원함.

                지금 거주지 전세 6000(예상가) 및 금융자산 2000 및 1억 전세자금 대출을 받아 이사하

                기로 함.

               -> 대출 상환 및 주택구입자금을 위해 VUL에 추가납 100만원 을 하기로 함.