1.상황 :

현재 남편의 외벌이 상황으로 첫째 아이가 태어난 지 약 9개월인 상황.

올해 12월에 본인 복직 확정으로 어떻게 저축을 해야 하는지 문의함.

은행이 적금만 하고 있어 투자에 관련해서 문의함.

보장성 보험 점검을 요청함.

2~3년후 이사 예정으로 부족자금마련에 대해 문의함.

2.추천안 :

남편의 소득과 복직 후 본인 소득을 합산하여 고정적인 지출 부분을 제외하고

저축 가능금액을 설정하여 포트폴리오를 작성해서 현재 남편의 외벌이 소득으로

실행 할 수 있는 부분먼저 실행 후 복직 후 본인의 소득으로 미리 계획된

저축을 시작할 수 있도록 제안함.

남편의 보장성 보험의 경우 특별한 문제점 없이 가입목적에 맞게 적정보험료

수준으로 가입됨.

본인의 보장성 보험은 나이에 비해서 보험료가 저렴하나 거의 모든 특약들이 갱신형 상품으로

가입되어 있어, 갱신형 상품의 장/단점에 대해서 알려준 후 비갱신형 상품으로 전환 할 것을 추천함.

저축과 투자에 관한 설명 후 이사 마련자금은 안전한 저축으로, 종자돈 마련/자녀 교육자금/노후자금처럼

장시간 동안 마련하는 자금은 투자형 상품으로 추천함.

3.실행안