불규칙한 급여를 활용한 자산배분전략 어떻게? - 포트폴리오 제안!

*고객정보

1986년생이고, 미혼남자로서 S전자에 입사한지 6개월 정도 지나 불규칙한 급여로 인해

저축과 투자를 어떻게 해야 할지 고민이 되어 재무 상담을 신청함!
 

연봉은4000만원 정도이며, 평달은 270만원 정도 받고, 1/2/7/9/12월은 성과급을 받음

(기여도에 따라 800만원~2,600만원 까지 받음)
 

부채로는 입사하면서 주택자금대출 4,500만원을 회사에서 4% 저리로 받아서 월 90만원씩 상환중임.

대학생활 기간중에도 아르바이트를 통해 번돈을 적립식 펀드에 투자해 수익을 본 경험이 있음

저축 및 투자가능 금액은 대출상환금액 포함 200만원이 가능함.

 

*고객님께 제안한 실행 포트폴리오

1. 1차 종자돈으로 결혼자금 마련을 위한 적립식 펀드로 60만원(중소형 포커스A-30만원,

   삼성 그룹 주 30만원)
 

2. 2차 종자돈으로 투자자금 마련을 위한 변액유니버셜보험 50만원(메트라이프 VUL)
 

3. 성과금의 안정적인 운용을 위한 CMA와 수익관리를 위한 ETF-인베스터를 제안하여

   고객이 그대로 수용함.

 

고객이2차 재무상담을 통해 가장 마음에 들어 하는 부분은 자산배분전략 이었습니다.
 

본인이 적립식 펀드에 투자를 하면서도 가장 어려운 것이 수익이 나면 욕심을 부리다
환매시기를 놓치는 바람에 그동안의 성과를 잃어버리곤 했는데
재무설계센터 에서는 고객에게 1차상황에 맞는 가장 합리적인 제안서가 추천이 되고,
그 제안서에 따라 실행을 하면 수익을 내고 지키는 자산배분전략을 고객과 함께 한다는 것을
가장 마음에 들어해서 계약하기로 결정했다는 것입니다.