재무설계사례

새내기 직장인 재무설계

상담의뢰

개인회사 입사한지 6개월된 새내기 직장인 24세 여.

수입 세후 월150만원 직장인 포트폴리오 원함.

결혼은 생각 없으며, 7년후 목돈 원함(부동산 구입)

목표설정

1차 재무목표: 목돈마련 7년에 0.5억

2차 재무목표: 종자돈 10년 1억

3차 재무목표: 노후자금

1.분석및 진단

현재 지출금액 월 70만원으로 저축가능금액 월 80만원임.

가입중인 금융상품은 없고 입출금 통장에 매달 적립하고 있음.

재무목적에 맞는 포트폴리오 구성하여 금융상품 솔루션 필요함.

2.목적자금 계획 및 재무설계

목돈마련 7년 0.5억

단기적으로 필요한 자금이므로 은행적금, Cma에 나누어서 

저축가능금액의 약 63%인 50만원을 저축하면 

7년에 약 4,400만원이 만들어지고, 성과급이 현재는 없지만 나올수도 있다고해서 

단기저축으로 추가하면 목돈을 마련할수 있습니다. 

단기자금은 안정적으로 저축하는 비중을 높여야됩니다.

종자돈 10년 1억

중장기 목돈 만들기는 비과세, 복리, 수익률을 감안해서 

변액유니버셜저축에 가입해야 하고, 

월 20만원씩 연평균 7%로 수익률이라고 가정하면 3,300만원이 되고, 

단.중기 목돈을 만들고 나면 

저축하던 금액을 종자돈 만들기로 일부 돌리면 10년에 0.5억을 만들수 있습니다.

노후자금

장기 노후자금은 수익률을 감안해서 변액연금에 가입해야 하고, 

월 10만원씩 가입하면 많이 모자라지만 

다음에 추가적으로 가입할 것을 권유하였습니다.