| 1. 상담자
결혼한 지 3개월 된 신혼부부입니다.
전세자금 대출도 같아야 하고, 자녀 출산 자금도 필요하고, 주택 구입자금, 노후자금도 준비해야 하는데
이것들을 다 어떻게 준비해야 할 지 모르겠습니다. 남편의 소득은 300만원, 제 소득은 150만원이고,
안정성 위주 이자가 낮아도 되니 원금 손실 없는 금융상품으로 저축을 하고 싶습니다.
2. 설계내용
<단기재무목표>
전세자금 대출 상황 - 1000만원 이자율 4.1%
자녀 출산 자금 - 약 2년 후 출산 예정
<장기재무목표>
주택구입자금 (남편 회사에서 사택을 지급해주지만 부부소유의 주택 구입을 추가로 원함)
노후자금
신혼부부 초기에는 예상치 못한 1회성 비용이 많이 발생하는 편입니다. 또한 생활하면서
불규칙한 지출이 발생할 것에 대비하여 예비자금이 필요합니다. 두 분에게는 약 300만원
정도의 예비자금을 추천 드립니다.
내년 4월에 대출상황 완료하시고 저축률을 늘릴 것을 추천드립니다.
단기자금(자동차구입)과 노후자금 등 생애주기에 따른 자산분배가 필요합니다.
3. 포트폴리오 구성
저축 가능 금액 - 90만원
노후자금 - 변액연금 40만원
단기자금 - 30만원 (경남은행 적금) / 20만원 적립식 펀드
주택구입비 약 15년 후, 변액유니버셜 50만원 (대출상환이 끝나는 내년 5월부터)
비상자금 300만원 (예비자금)
1~2년 정도 후에 돈을 써야 하는 단기재무목표는 안전하게 돈을 모아야 하기 때문에
금리형 상품인 적음이 적합합니다. 10년 이상 후에 돈을 써야 하는 장기 재무목표는
필요자금 규모가 크기 때문에 투자형 상품인 변액유니버셜보험이 적합합니다. |
재무설계의 소개
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