재무상담 사례

고객 : 27살 여자

상황 : 한국 들어온지 얼마 안되서 서비스업 분야에서 200만원+알파의 급여를
받고 있고 재무목표는 결혼과 사업자금을 원하는 동시에 하고 싶어함.

현재 자산 : 100만원

결혼자금으로 3천만원 정도를 30세 정도로 생각하고 있어서

3년 3천만원 정도를 모으려면 적금금리 3%정도 생각하면 82만원 정도의

자금이 필요한 부분인데 적금금리는 너무 낮고 펀드는 위험성이 있는 부분이 있어서

52만원 적금으로 3년에 2천만원을 모을수 있고 30만원을 15만원씩 가치주와

배당주로 포트폴리오를 구성.

결혼후 사업자금으로 중/장기적인 계획이 있어서 20만원을 비과세 복리 상품으로

자금을 모으고 중간에 결혼자금이 부족하거나 다른 용도로 사용할 경우에는

단기자금인 결혼자금은 유지하면서 비과세 상품에서 인출을 해서 사용할 수 있게

포트폴리오를 구성.

비상자금으로는 현재 있는 100만원에 월 남는 금액을 CMA를 통해 만드는 방법 추천.

단기(결혼자금) : 적금 52만원 펀드 30만원
중/장기 (사업자금) : 저축성 보험 20만원
비상자금 : 현 100만원 + 월 남는금액