1. 재무설계대상

천XX : 본인36세 기혼, 남편외벌이,19개월아들

 

2. 재무목표

*지출내역정리해서 마이너스소비정리

*자녀교육자금과 노후준비



3. 분석 및 진단

1) 과소비로 인해 저축은 하지만 매달 적자상태

2) 자녀교육비로 20만원은 목적없이 일반통장에 넣어있음

3) 카드지출이 많음

4) 근로장려금과 잔금을 털어 신용카드를 정리함. 과소비를 방지하는 플랜

   더불어 할부정리도 병행, 기존 저축성보험은 저금리로 인해 납기만 끝나고 정리하기로 함

<추천포트폴리오>

1) 보장성보험:실비적립금을 최소로 줄여 지출감소

2) 일반통장에 적립하던 20만원을 자녀교육비목적으로 한 변액유니버셜가입