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제 목 |
20대 중반 여성 재무설계사례 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-10-14 |
조회수 |
4511 |
1. 재무설계 대상
이름: 권지나님
나이:25세
직장경력: 3개월차
하는일: 사무
2. 수입지출및 자산부채 상황
수입: 근로소득180만원
지출: 학자금 상환:15만원, 보험료: 5만원, 용돈및 생활비: 50만원, 교통통신비:20만원,
기타 경조사비및 부모님 용돈: 20만원 / 총 110만원
저축가능액: 70만원
자산: 수시입출금:100만원
부채: 학자금 1000만원 (3.5%)
순자산: (-)900만원
3. 재무목표
학자금 상환(최대한 빠르게), 결혼자금(6년)
4. 문의사항
최대한 빠르게 학자금 상환후, 결혼자금을 만들고 싶으셔서 상담 신청 남겨 주셨음
5. 문제점 분석및 개선방향
소득대비 저축률이 낮음/ 긴급자금이 미형성/ 학자금이자율이 낮기 때문에 상환시
실질적으로 3.5% 수익률을 거두는 것임
전체적으로 수익률이 물가 상승률 보다 낮음
절약을 통한 저축금액 90만원으로 증액
점진적으로 학자금 상환을 해나가고(결혼이전 학자금 상환), 결혼자금과 결혼이후 주택마련,
자녀 교육자금, 그리고 은퇴자금등으로 목적별 분산투자를 통한 자산을 배분 하였음
6. 포트폴리오
적금: 30만원
CMA :18만원
청약: 2만원
적립식펀드: 10만원
변액유니버셜: 20만원
변액연금: 10만원
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재무설계의 소개
