이제 막 결혼생활을 시작한 신혼부부입니다.
전세자금 대출도 갚아야 하고, 자녀 출산 자금도 필요하고, 주택 구입자금, 노후자금도 준비해야 하는데
이것들을 다 어떻게 준비해야 할지 모르겠습니다. 남편의 소득은 300만원, 제 소득은 180만원이고,
이 중 50%는 저축을 하려고 합니다

2. 설계내용

단기재무목표

자녀 출산 자금 - 약 1년 후 출산 예정

 장기재무목표

주택구입자금

노후자금

신혼부부 생활비로 240만원은 조금 높은 편입니다. 향후 생활비는 지속적으로 늘어나기
때문에 현재는 지출을 줄이고, 저축을 조금 더 높일 것을 추천 드립니다.

신혼부부 초기에는 예상치 못한 1회성 비용이 많이 발생하는 편입니다. 또한 생활하면서
불규칙한 지출이 발생할 것에 대비하여 예비자금이 필요합니다. 두 분에게는 약 300만원
정도의 예비자금을 추천 드립니다.

전세자금 대출은 가급적 천천히 상환하세요. 일단 대출 이율이 낮습니다. 그리고 원금은 2년에
20%만 상환하면 되기 때문에 월 40만원씩 2년 동안 저축해서 상환하면 됩니다.

 자녀출산자금은 출산용품과 산후조리원 비용 등을 고려해서 저축하시면 됩니다. 약 50만원씩
1년 저축해서 출산자금으로 활용하시면 됩니다.
** 여성분의 출산 휴가기간과 복직여부 등이 포트폴리오에 반영이 되어야 합니다.
 주택구입자금과 노후자금은 짧은 시간에 필요한 것도, 짧은 시간에 모을 수 있는 것도 아닙니다.
따라서 단기재무목표와 향후 재무현황 변동 가능성을 고려하여 오랫동안 유지할 수 있는 적정수준을
정해서 장기저축을 하시면 됩니다.

3. 추천 포트폴리오

저축 가능 금액 240만원
* 출산휴가 기간 3개월~1년 정도 외벌이 상황을 가정, 생활비와 장기저축이 310만원 이내에서
해결이 되어야 향후 저축에 문제가 없습니다. 저축 가능금액 70만원

현재-저축 가능 금액 240만원                  1년 후-저축 가능 금액 70만원

자녀출산자금 50만원(적금)                    저축 종료

대출 상환 자금        40만원(적금 또는 매월 상환)         40만원

주택, 노후 자금       30만원(변액유니버셜)         30만원

 1~2년 정도 후에 돈을 써야 하는 단기재무목표는 안전하게 돈을 모아야 하기 때문에 금리형
상품인 적금이 적합합니다. 10년 이상 후에 돈을 써야 하는 장기재무목표는 필요자금 규모가
크기 때문에 투자형 상품인 변액유니버셜보험이 적합합니다.

*고객의 출산 휴가 계획에 따라 포트폴리오는 한번 더 수정이 필요합니다.