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제 목 |
20대 사회초년생 결혼자금 및 주택자금 설계 사례 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-07-29 |
조회수 |
4639 |
1. 재무설계대상
사회 초년생 26세 남자입니다.
저축이라는 것을 해본 적도 없고, 어떻게 해야 할지도 모르겠습니다.
현재 소득은 200만원이고, 생활비는 70만원,
저축은 130만원쯤 할 예정입니다.
4~5년쯤 후에 결혼하고 싶고, 10년 후에 집을 사고 싶습니다.
단기재무목표
1.결혼자금 약 4~5년 후
장기재무목표
1.주택구입자금 약 10년 후
소득:
본인 200
지출:
생활비 70
저축 130
2. 재무설계내용
1.생활하면서 불규칙한 지출이 발생할 것에 대비하여 예비자금이 필요합니다.
약 200만원 정도의 예비자금을 추천 드립니다.
2.남자 결혼자금은 전세자금입니다. 모든 저축가능 금액을 결혼자금으로 모아도
대출 없이 전세를 얻기란 현실적으로 어렵습니다. 향후 전세대출도 활용하게 될 것을 염두해 두세요.
3.10년 후 주택 구입은 전세자금과 10년 동안 저축한 금액을 더해서 구입하게 됩니다.
청약통장은 기본으로 준비하시고, 장기주택마련저축, 재형저축, 저축보험, 변액유니버셜보험 중
본인에게 필요하다고 판단되는 저축을 선택하시면 됩니다.
3. 추천 포트폴리오
저축 가능 금액 130만원
예비자금 18만원(CMA-적금 넣듯이 매월 꾸준히 저축)
결혼자금 90만원(펀드-약 3개로 분산 투자)
주택자금 20만원(장기주택마련저축, 재형저축, 저축보험, 변액유니버셜 중 택 1)
주택구입 2만원(청약통장)
예비자금은 급할 때마다 써야 하기 때문에 수시입출금이 가능하고, 이자도 주는 CMA가 좋습니다.
4~5년 정도 후에 돈을 써야 하는 단기재무목표는 시간적인 여유가 있기 때문에 투자형 상품인 펀드가 적합합니다.
10년 후에 돈을 써야 하는 장기재무목표는 4가지 상품의 특징을 비교하여 선택하시면 됩니다.
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*상기 포트폴리오는 결혼하기 전까지만 유효하며, 결혼 후 재 상담 및 포트폴리오 변경이 필요합니다.
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재무설계의 소개
