1. 재무대상
식당관리인(42세,남,자녀1)로 아내(학교시간제교사)와 함께 맞벌이로 수입이 발생되지만
대출금 등 생활비가 지출이 많이 돼서 지출관리 및 노후자금,교육자금 컨설팅함.
2. 재무목표
-노후자금
-자녀 교육자금
3.재무설계
대출상환
남은 대출금이 10,000만원 정도 이지만 무리하게 대출금 상환에만 집중을 하고 있어서
다른 목적자금은 전혀 준비할 틈이 없어 보였다. 하지만 저축도 같이 해야되는 상황은 알고
있었지만 쉽게 실행할수 없고 방법을 몰랐기 때문에 미루고만 있었던 상황이다.
일단 매달 100만원으로 원금+이자 상환 비율을 조정하고 추가로 발생되는 상여금은
전부 일시납으로 대출상환을 하여 5년에 전액 상환하는 걸로 금액을 설정하였다
노후,교육자금
먼저 자녀(5세)명의로 매달 20만원에 변액유니버셜보험으로 장기저축을 통해 비과세,복리 효과를
보면서 대학입학시 어느정도 목돈을 해결할 수 있는 방안을 제시했다. 물론 중간중간 유동성확보를
위해 중도인출과 추가납입을 적절히 사용토록 하였다. 그리고 부부가 은퇴생활자금으로 어느 정도
만족할수 있는 자금을 계산하여 매달50만원씩 변액연금을 통해 은퇴전까지 꾸준하게 납입+추가납입을
하여 은퇴자금의 발판을 마련하기로 했다. 그리고 단기 투자자금으로 주식형펀드 30만원을 하여 부족한
노후자금,교육자금에 추가 재원으로 활용하기로 하였다.
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재무설계의 소개
