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제 목 |
불규칙한 소득의 프리랜서 재무설계 상담사례 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-04-10 |
조회수 |
4294 |
1. 고객 상황 :
프리랜서로 월수입이 일정하지 않고, 급여가 3곳의 은행으로
각각 다른 은행과 다른 날자에 들어와 꾸준히 저축하는데 어려움을 호소함.
부모님과 함께 거주하며 독신주의로 가족의 생활비를 책임지고 있음.
월 수입: 300~400만원
청약예금 : 1천만원 보유
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지 출
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저 축
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본인용돈
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100
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가족생활비
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200
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합 계
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300
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2. 초회면담 :
- 부모님께서는 자영업을 하고 계시며 소득이 일정치 않음
- 부수입을 위하여 창업을 계획하고 있음(3~5년 후 커피숍 창업 - 1억원)
- 향후 부모님과 함께 거주할 주택마련을 계획중임
- 수입/지출 관리의 어려움으로 도움 요청 / 효율적인 저축방안
- 가족생활비를 줄이고 용돈절약을 통해 저축을 더 하고 싶어함
3. 해결안
- 소비통장 개설 : 불필요한 지출 방지, 절약습관
- 정기적금 + 적립식펀드 : 사업자금 마련(1년단위 결산, 투자비중 조정)
부모님 사업관련하여 단기적으로 지원가능하도록 안정성 위주 포트폴리오
- 변액유니버셜 : 주택마련 등 장기 종자돈 마련 및 노후자금 대비
- 3개의 급여계좌를 각각 용도별로 구분
: 가족생활비 통장, 저축통장, 지출통장
- CMA를 활용하여 일정치 않은 소득에 대비한 예비자금마련 및 저축
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지 출
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저 축
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가족생활비
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100
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정기적금
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100
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본인용돈
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70
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적립식펀드
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50
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CMA
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30
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합 계
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175
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VUL
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50
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합계
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230
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재무설계의 소개
