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제 목 |
30대 미혼남 결혼자금으로 인한 보험해지 재무설계사례 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-07-08 |
조회수 |
4559 |
1.설계대상 및 재무상태
“4년차 직장인 최대리(30세)입니다. 현재 연봉은 세후 4000만원을 조금 넘고, 미혼입니다.
카드결제와 생활비로 쓰고 남는 돈을 통장에 쌓아두고 있습니다.
사회생활을 시작할 무렵 저축 필요성에 대해 생각하던중 홈쇼핑 광고를 보고 보험에 가입했습니다.
매월 70만원씩 5년간 납입하고 만기는 2062년인 유니버셜저축보험입니다.
결혼을 앞두고 손해를 보면서도 해약해야 할지 유지해야할지 또 재테크도 어떻게 시작할지도 알려주세요.“
2.상담내용
최대리씨는 보험을 해약하기전 보험료 부담을 줄일 수 있는 방법을 찾는게 먼저다.
원금 손실을 걱정하고 있는 반면 월 70만원인 보험료를 부담스러워하고 있기 때문이다.
보험료 자동대출납입제도는 보험약관대출이 가능한 금액 한도내에서 매달 보험료를 자동 납부하는 방법이다.
약관대출로 납입한 보험료가 해약환급금을 넘어서면 계약이 해지된다.
또 유니버셜 기능이 있는지 확인해볼 필요도 있다.
2년의무납입(2009년 가입당시) 기간 후 보험료를 자유롭게 납입할 수 있기 때문이다.
3.설계 및 진단
요즘은 재테크보다는 재무설계 개념이 보편화돼 있다.
재테크가 목돈을 마련하기 위한 수단이라면 재무설계는 라이프사이클에 따른
재무 이슈를 예상하여 단/중/장기 자금을 마련하는 것이다.
보험설계 역시 재무설계 관점에서 접근해야 한다.
유니버셜저축보험은 5년간 납입완료후 납입금액의 총 2배까지 추가납입이 가능하다.
10년이상 유지시 비과세혜택이 있다. 중도인출을 통해 목돈을 찾을 수도 있다.
(중도인출시 모든 금액 비과세)
이와같은 상품특징을 살펴본다면 70만원을 납입할 것을 권유한다.
김씨는 매월 남는 금액을 급여통장에 계속 쌓는 형태로 자금을 운용했다.
우선 주택 구입자금 마련을 위한 주택청약종합저축통장에 가입할 필요가 있다.
결혼자금을 마련하려면 적금과 펀드를 활용해 수익률을 높이는 전략이 필요하다.
비상예비자금은 월생활비 대비 3~6개월 정도 금액을 준비하면 된다.
매월250만원의 저축금액으로 유니버셜저축보험 70만원 적금 50만원 펀드50만원 세제적격연금33만원,
주택청약종합저축 12만원, 보장성보험35만원으로 포트폴리오를 구성했다.
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재무설계의 소개
