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제 목 |
1년에 1000만원 만들기 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-04-08 |
조회수 |
4607 |
*20대후반 결혼예정 직장인 재무설계*
1. 재무현황
29세 사무원,미혼
월급 : 230만원
예금 : 2,000만원
부채, 대출 없음
1~2년후 결혼 계획
결혼자금, 종자돈만들기, 노후자금
1차 재무목표: 1년에 1,000만원 만들기
2차 재무목표: 종자돈 만들기
3차 재무목표: 노후자금
2. 재무진단
수입/지출내역을 통해서 볼 때 지출이 적고 부채가 없는 상태지만
매월 100만원을 1년짜리로 꾸준히 곗돈을 납입하고 있음.
추가 50만원으로 종잣돈 플랜필요
투자성향은 안정적이면서 은행수익에 만족못함. 분산을 통해 재무관리하기로 함.
1,2,3차 재무목표에 맞춰서 기간과 금액을 분산해 포트폴리오가 구성되었습니다.
3.재무설계
1). 매월 150만원의 재테크 방법
적금은 수익률이 낮아서 돈을 모은다는 개념보단 물가상승에 따른 화폐가치를
최소한 한다는 개념으로 돈을 지키는 개념으로 보고 진행함.
적립식펀드는 기본적으로 주식투자비율이 높은 펀드 중 연 기대수익률을 10%로 잡고
해마다 리벨런싱 작업을 통해 추가매수와 환매타이밍을 잡아 유동성과 수익을
관리하게 되었다. 투자기간은 3~5년 정도 주기마다 환매 싯점 체크
장기자금으로는 변액유니버셜보험을 통해 12년정도 7~8%기대수익을 잡고
매월 펀드변경을 통해 자산배분 전략을 구성하였다.
이 자금은 중간에 중도인출을 통해 결혼자금,주택자금 등 부족자금 인출분으로도 활용할 수 있다
노후자금으로 소득공제와 연금의 성격이 있는 연금저축을 선택해
앞으로 급여인상분에 대한 소득공제 필요시에 추가납입을 통해 절세의 혜택을 받기로 했다.
현재 곗돈은 올해까지 유지하고 내년엔 적금과 펀드로 변경하기로 하고,
먼저 종잣돈 플랜 변액유니버셜로 가입하고 관리 받기로함.
긴급 유동자산을 위해 cma 통장은 개설하고 통장 쪼개기의 1차 진행을 실시함.
펀드와 적금은 내년에 추후 조정하기함.
이번 상담을 통해 막연한 재테크에서 구체적 목표를 가지게 되어서
만족한 상담이 되어 재무상담사로서 보람을 느낀 사례였음
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재무설계의 소개
