안녕하세요^^ 이숙희님
이숙희님의 질문답변 담당자 박유나 자산관리사 입니다
일단 저의 리더스리치 회원가입을 진심으로 감사드립니다
질문에 답변을 충실히 드리겠습니다.
<질문내용>
맞벌이 부부입니다 ~자산관리 조언부탁드립니다
- 변액연금 (2007~2017) 월 50만 - 변액연금 (2010~2020) 월 20만
- 정기적금 월130만 - 청약주택월 2만
- 비과세저축월 30만 - 청약(아들이름)월 10만
- 보험(저/아내/아들) ==>종신+건강+암+실비보험 월 62만
- 육아(도우미비) 월 60만(장모님)
- 소비지출(생활비/각종세금...기타등등 월 160만
## 전세금: 1억 2천만
예금액: 4천만
펀드 : 1천5백만 주식: 2천만
용자 : 없음
남: 30대 중반 여 :30대 초반 아이: 만 1세
1. 노후관련하여 변액연금 50만 20만 두가지 10년납입기준으로 준비하고 있습니다...부족하지 않은지요?
2. 연금이랑/적금비율/보험 비율을 조절해야하는지요?
3. 지방이라 ~~아직 집을장만해야 한다는 생각은 없습니다~~ 장기적으로 계획이 필요할것 같은데..
무엇을 어떻게 준비해야하는지요? 그냥 저금만 하고 있어서~ㅜㅜ
<답변내용>
1. 노후관련하여 변액연금 50만 20만 두가지 10년납입기준으로 준비하고 있습니다...부족하지 않은지요?
- 희망하는 노후생활수준에 따라서 부족할 수도 있고 넉넉할 수도 있습니다.
노후준비를 위한 연금상품으로 희망하는 노후생활비의 50%정도는 준비하셔야 합니다.
나머지 생활비는 국민연금, 부동산, 기타 자산을 활용해서 충당하시면 되구요.
기존에 가입하신 연금이 변액상품이라서 구체적인 연금금액을 계산할 수는 없지만 물가상승률을 고려한
연금의 월 수령액이 현재 납입하는 금액과 비슷하다고 보시면 됩니다.
즉, 노후에 연금보험으로 70만원 정도 확보된 상태이고 좀 더 윤택한 노후생활을 원한다면 추가납입을
하거나 다른 자산을 연금으로 활용하는 것을 고려해야 합니다.
2. 연금이랑/적금비율/보험 비율을 조절해야하는지요?
- 연금은 위에서 말씀드린 것과 같은 노후 생활비가 예상됩니다. 더 나은 노후생활은 원한다면 비율을
높여야 하고 그렇지 않다면 현재 상태를 유지하시면 됩니다.
정기적금 130만원으로 모은 돈으로 필요할 때 부족함이 없다면 적당한 비율입니다.
보험은 다소 높은 편입니다. 지나치게 중복된 보장이 있다면 줄이고 부족한 보장이 있다면 보완이
필요하지만 보험료를 낮출 수 있는지 검토가 필요합니다.
계획성 있는 저축은 목표금액을 결정하고 납입금액을 정하는 것입니다.
이 절차가 선행되지 않았다면 비율의 적절성 여부를 판단할 수 없습니다.
조절의 필요여부는 필요한 자금 계획을 수립한 후에 결정할 수 있습니다.
3. 지방이라 ~~아직 집을장만해야 한다는 생각은 없습니다~~ 장기적으로 계획이 필요할것 같은데..
무엇을 어떻게 준비해야하는지요? 그냥 저금만 하고 있어서~ㅜㅜ
- 집 장만 계획은 주거 목적인지 투자 목적인지에 따라서 결정하는 것이 좋을 것 같습니다.
주거 목적이고 내 집에 대한 필요성이 없다면 굳이 목돈을 투자하실 필요는 없습니다.
살기에 적당한 면적으로 전세를 활용하셔도 나쁘지는 않습니다.
다만 노후를 위해서 작은 면적으로 내 집을 마련할 계획은 세워 보시기 바랍니다.
장기적인 계획이고 저축여력이 있다면 소액으로 투자형 상품에 투자를 해 보시는 것도 좋을 것 같습니다.
자산관리 계획은 밑그림을 그린 후에 색을 칠해야 합니다.
색부터 칠하게 되면 잘 못 그렸을 때 수정하기가 힘들게 됩니다.
집 장만을 위해서 몇 년 후에 얼마가 필요할 지(현재 전세 보증금을 활용할 지 여부)
노후에 현재 수준인 160만원 정도의 생활비로 충분할 지 등 등
우선 필요한 자금의 규모와 시기를 미리 계획해 보시기 바랍니다.
그 후에 자금을 모으기에 효율적인 저축상품을 선택하셔야 합니다.
도움이 되셨으면 좋겠네요...
또한 덧붙여서 말씀드리자면...
돈관리에 대해 보다 자세한 상담을 원하시거나, 궁금한 사항 있으시면 저의 회사에 재무설계 신청하기 라고 있습니다 신청서를 작성하여 담당자산관리사를 배정받으신 다음에 그 담당자와 함께 하나하나 해결하시는게 좋으시겠네요 |
재무설계의 소개
