최소영님! 안녕하세요^^ 재무상담사 이성희팀장입니다.

우선 이렇게 뵙게 되어 반갑습니다. 저희 홈페이지까지 찾아오셔서 글을 남기기까지도 여러 과정이 있으셨을텐데 좋은 도움이 되시길 바랍니다.

남겨주신 글을 보니 소영님은 현재 미혼이심에도 소득 대비 저축 비율이 높은 편이고, 주택은 이미 마련되어 있으시다니 대단하시다는 생각이 듭니다.

하지만, 소영님께서 투자하시는 현황을 보니 여러 문제점이 보입니다.

1. 목적이 뚜렷하지 않은 투자를 하고 계십니다.

목적이 뚜렷하지 않은채 모인 돈은 "이벤트 자금"으로 어느새 쓰고 없어지게 됩니다.

열심히 모았는데 생각보다 너무 적은 돈을 쥐고 있는 경우가 종종 있습니다.

소영님은 어떠신가요?

2. 저축성보험과 연금보험 등 장기 투자 상품이 많은데 두가지의 오류가 있습니다.

첫째, 연금을 목적으로 했다면 소득이 발생하는 기간 동안은 최소한의 납입을 유지해야 하는데, 납입기간이 5년, 10년 등으로 너무 짧습니다.

소영님께서 앞으로 10년을 투자해도 40대 초반인데 그 시기에 모든 투자가 멈춰 버립니다.

오히려 그 시기에 적극적인 투자를 해야 하지 않을까요?

둘째, 모든 상품이 금리(이자)를 받는 상품으로 구성되어 있어 물가상승률(연간 5% 복리 상승)을 이기지 못하는 구조이기 때문입니다.

적금에 투자해 1년 동안 "4%"의 이자를 받았는데 물가가 5%가 올라 있다면 소영님의 투자 수익률은 몇 %일까요?

결국 물가상승률을 이기지 못하면 이자를 받아도 마이너스가 되는 것이 현실입니다.

최소한 물가는 이기셔야겠죠.

3. 청약부금도 점검이 필요합니다.

소영님은 청약을 왜 가입하셔서 현재까지 열심히 납입하고 계신가요?

"만기"가 되었다고 하신 것으로 보아 최소 2년 이상 납입을 해오신 것으로 보이는데 이미 1순위이실 것으로 보입니다. 이미 1순위 조건은 달성하셨기 때문에 소영님이 청약을 한다면 언제쯤 하게 될지, 정말 청약을 할지 등을 꼼꼼히 따져 추가 납입 혹은 유지 여부를 결정하는 것이 좋습니다.

4. 전반적으로 소영님의 투자 성향이나 재무 목표 등을 파악하여 그에 맞는 맞춤 금융상품이 준비되어 있지 않습니다.

이 부분이 제일 중요합니다.

과거 고리의 이자를 받던 저축의 시대와 달리 저금리 시대인 현재는 "투자"로 패러다임이 변경되었습니다.

사회적 변화와 현상을 이해하고, 소영님의 재무 목표와 성향 등을 파악해 체계적이고 합리적인 컨설팅을 받으셔야 합니다.

전문가를 통해 현재 상태를 점검받고, 효과적인 투자 방법 등을 코치받으셔서 소영님께서 꿈꾸시는 삶에 좀더 쉽고 빠르게 다가갈 수 있다면 어떠실까요?

소영님께 도움이 되고자 열심히 적다보니 글이 길어졌네요.

아래 네임택 확인하셔서 제게 직접 문의주시면 소영님께 실제적인 도움을 더욱 확실하게 드릴 수 있으니

편히 문의주시구요, 여름의 더위보다 뜨거운 열정으로 소영님 삶을 멋지게 만들어가시길 응원합니다!^^

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이 성 희 수석팀장

1. 저절로 부자되는 습관을 경험하십시오.
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