안녕하세요? 재무상담사 이성희팀장입니다.

대학생이라셨는데.. 벌써부터 저희 사이트에 찾아오실 정도로 재테크에 관심이 많으시다니 대단하시네요.^^

특히 용돈도 받지 않고, 방학 때만 아르바이트를 해서 1000만원이라는 목돈까지 모으셨다니

앞으로도 지금까지처럼 좋은 습관으로 투자해가면 원하는 것 이상으로 자산 형성해갈 수 있으리라 생각됩니다.

이때 필요한 것이 재무설계입니다.

재무설계는 개개인의 재무 목표를 이루기 위해 가장 효과적인 방법을 찾아 실행하고 관리하는 과정을 말합니다.

일반적으로 고정 수입이 있을 경우, 지출을 제하고 남는 투자 가능한 금액을 확인해 재무 목표를 이루기 위한 자금을 만들 가장 좋은 투자처를 찾아 실행하는 거죠.

말씀처럼 현재 고정 수입이 없으시기 때문에 고정적인 투자 실행은 어려울 것 같긴 합니다.

하지만 지금부터 투자 습관을 잡아가시면 좋을 것이 두가지가 있습니다.

하나는 통장 관리이고, 다른 하나는 목돈 관리입니다.

통장관리는 전에 사용하시던 cma를 다른 증권사를 찾아 활용하는 것입니다.

간단히 활용 흐름을 말씀드리면,

1. 입출금통장(1금융권_급여)->2.cma1통장(생활비_용돈)->3.cma2통장(예비자금)

위와 같이 사용하는 것이 좋습니다.

현재 급여가 발생하는 상황은 아니시기 때문에, cma를 2개 개설을 하여 용돈과 예비자금 통장으로 분리 사용하는 습관을 들이시는 것이 좋습니다.

* cma는 말씀처럼 증권사에서 만들어져 조금은 불편할 수 있으나 1. 인터넷뱅킹 수수료 면제, 2. 타행ATM기 출금 수수료 면제의 혜택을 주는 곳이 있습니다. 이 두가지 혜택을 주는 곳이라면 사용하는데 전혀 불편함이 없으실 것입니다.

* cma는 투자처가 아니고, 통장관리를 하는 수단임을 기억하시는 것도 좋습니다. 투자를 시작하는 곳이라 표현하는 게 맞겠죠.

목돈관리는 목돈을 운용하는 방법은 적립식으로 투자하는 것과는 좀 다릅니다.

목돈(거치식)이건 적립식이건 투자하는데에는 투자자의 투자 성향과 투자 기간, 투자 목적 등에 따라 효과적인 금융상품이 다릅니다.

단순히 목돈으로 투자할 수 있는 곳은 예금, els, etf, 거치식 fund, 거치식 변액유니버셜 등으로 나누어볼 수 있습니다.

* 모두다 효과적인 투자처이지만, 투자하는 사람에 따라 효과적인 곳은 다르게 됩니다. 님께도 효과적인 투자처는 여러 상황들에 따라 달라지겠죠. 남학생이시면 군대도 다녀와야 하시니 더 다르겠구요.^^

제가 말씀드린 부분이 조금이라도 도움이 되면 좋겠네요.

아래 네임택을 통해 연락을 주시면 좀더 구체적으로 도움드릴 수 있을 것 같습니다.

2014년도 어느덧 2월이네요. 3월이면 새로운 학기도 시작될텐데 올해 계획하신 것들 다 이루어서 졸업 후 꿈꾸는 삶에도 멋지게 도전하시길 응원하겠습니다.^^

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이 성 희 수석팀장