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제 목 |
사회초년생의 여유자금마련과 분산투자를 위한 상담사례 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-03-20 |
조회수 |
4364 |
<상담내용>
*이고객님 (26세 남 회사원)
*상담내용: 이고객님은 2013년 취업에 성공한 신입사원으로 홀수,짝수로 급여가 들어와 계획성
있게 돈을 쓰지못해 지출관리가 힘들고 어떤 방식,어느부분에 중점을 둬서 저축을 해야할지
어려움을 겪게 되면서 재무설계를 신청하게 되었다.
*수입:160(홀수달) 260(짝수달)
*지출:용돈 50/학자금대출 20
*저축여력 90(홀) 100(짝)
<재무진단>
수입과 지출 내역을 통해서 고정적으로 들어오는 홀수달의 90만원,짝수달의 100만원
여유자금 저축여력으로 재무설계를 통한 포트폴리오를 준비하였습니다.
전체적인 자금운영 방법인 포트폴리오는 단기,중기,장기로 구분하여 실행
진행하면서 발생하는 긴급한 문제들을 대응하기 위해서 분산투자하는게 Key Point
이 고객님은 뚜렷한 자금계획없이 막연히 저축하고자 하는 부분이기에 현 시점보다
5년이후의 재무계획도 고려하여 포트폴리오를 마련하였습니다.
<재무설계>
1.짝수달 100만원의 제테크방법
적금은 수익률이 낮기 때문에 단기 재무 목표에 대해서는 적금을 통해서 유동성 자산을
형성해 주는 것이 좋다.
5년동안 목돈을 마련할 수 있는 저축을 통해 3천만원 자금을 마련한다.(단기 유동성)
(자유저축 1년단위 → 제테크 ETF펀드로 자동분할매수를 하는 투자방법)
2.펀드는 기본적으로 주식투자비율이 높은 펀드가 손실발생가능성도 높지만 대신 기대수익률도
높기 때문에 주식형과 혼합형 중에서 가입한다.요즘은 주식형 편드에 단점을 보완한
스마트인베스트 ETF펀드도 좋은 투자방법이다.기대 수익률 연 12%의 상품으로 운영
매월 20만원 5년동안 1600만원 자금을 마련한다.(중기 유동성과 수익성 중시)
3. 5년이후에도 저축과 투자를 꾸준히 하는 것이 필요하기 때문에 30만원 비과세 상품이
변액보험으로 준비하여 2300만원 자금을 마련한다.(장기 수익성과 안정성 중시)
4.주택청약 10만원(분양순위권 혜택) / 보장성 보험 10만원 실손보험으로 질병과 재해의
위험의 준비한다.(위험관리) / CMA10만원 매월 발생할수 있는 긴급사항을 비상자금을 통해
막을 수 있도록 준비한다(비상자금) / 소득공제 연금저축 10만원(연소득이 늘어나면 추가납입한다.)
재무설계 상담을 통해 효율적인 분산투자로 부자가 될 것 같다면 고객은 만족하였다.
우리의 인생은 기나긴 여정입니다.그러하기에 우리는 더더욱 제테크라는 단거리 선수의
전략이 아니라 재무설계라는 마라토너의 전략을 새우고 실천해 나가야 합니다.
아무쪼록 재무설계를 통해 고객님께서 인생의 마라토너로서 행복을 완성해 나가는 멋진
레이스를 펼처 나가시길 기대해 봅니다.
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재무설계의 소개
