월수입이 일정하지 않은 프리랜서로서, 꾸준히 저축하는데 어려움. 독신주의로 가족의 생활비를 책임지고 있음. 월 수입 300~400만원(본인용돈 및 생활비 100만원, 가족 생활비 200만원)
- 정기예금 : 1천만원 보유
2. 초회면담 : - 부모님께서는 수퍼를 하고 계시며 소득이 일정치 않음 - 향후 창업을 계획하고 있음(3~5년 후 카페 창업 - 1억원) - 향후 부모님과 함께 거주할 주택마련을 계획중임 - 수입/지출 관리 / 효율적인 저축방안 - 가족생활비를 줄이고 용돈절약을 통해 저축을 더 하고 싶어함
3.해결안
- 소비통장 개설 : 불필요한 지출 방지, 절약습관 - 정기적금 + 적립식펀드 : 사업자금 마련(1년단위 결산, 투자비중 조정) 부모님 사업관련하여 단기적으로 지원가능하도록 안정성 위주 포트폴리오 - 변액유니버셜 : 주택마련 등 장기 종자돈 마련 및 노후자금 대비 - 3개의 급여계좌를 각각 용도별로 구분 : 가족생활비 통장, 저축통장, 지출통장 - CMA를 활용하여 일정치 않은 소득에 대비한 예비자금마련 및 저축
재무설계의 소개
