2. 변경전 현금흐름 : 소득 250만원..소비성지출 120만원....고정지출 80만원(보장성보험), 25만(관리비등) 25만(대출이자)
3. 자산 부채 현황 : 전세 보증금 1억원, 대출잔액 4천만원
4. 상담 방향
1) 재무목표 설정 : 첫째, 3년 단위 단기목적자금 2,000만원 둘째, 10년 단위 장기 목적자금 1억원 으로 결정. 셋째, 노후자금은 추후 편성하기로 함
2) 실행방향 : 남편은 생명보험회사의 종신보험과 손해보험회사의 실손의료보험등 총 14만원,
아내는 손해보험회사의 실손의료보험에 3대 진단비(암,성인병등)포함 총 6만원등 보장성 보험료 총 20만원으로 재 설계.
소비성지출에서 30만원 절약하고 보장보험료 절감 60만원 포함 총 90 만원으로 저축계획 편성
5. 변경후 현금흐름 :
6. 비정기적으로 발생하는 상여금 연간 약 100~300만원은 긴급자금으로 편성(총 750만원목표)
7. 2012년 말 현금흐름 : 최초 상담시 급여 상승에 따라 저축 비율 높이는 방향으로 상담하였고
실제로 약 2년마다 저축 총액 20만원 수준으로 증액하여 4년이 지난 현재 총 저축액 월 140 만원으로 증가 되었음.
현재 총 현금성 자산 약 3천500만원, 대출 잔액 약 2천500만원이 되었음.
재무설계의 소개
