1. 설계대상
91년생 남자 직업군인으로 현재 해군으로 진해에 복무중이며
현재의 재무상태에 대한 점검과 앞으로의 저축에 대한 효율적인 방안과
투자 전략에 궁금증이 있어서 상담 의뢰하였습니다.
2. 재무상태
월 소득은 2회에 나뉘어 지급되며 기본급여 140만과 기타수당 40만 합
180만 평균 소득 발생. 적금 없으며 부채 없으며 현재 H생명에 총 50만정도 저축성보험 과 보장성보험 있다고 하여 상담 나오실 때 지참해 오시라 하였습니다.
3. 재무목표
직업군인은 최소 5년~ 복무할 생각이 있다고 하였으며 전역 후에는 일반 직장인 근로소 득자로 직업을 이어나갈거 같다고 하였으며. 무엇보다 현재 목돈을 마련할 수 있는 좋은 상 황에 있으니 본가인 경기도 광주에서 일을 할 경우 상관없지만 서울에서 일을 할 경우는 전셋집이나 보증금을 최대한 많이 넣어서 월세를 절약하고 싶다고 하셨습니다.
4. 추천포트폴리오
아버지 아시분의 소개로 H사의 설계사를 만나 가입한 저축성 보험은 종신 보험 이였으며
주계약 30만 ,주계약 15만 +갱신형특약 5만 이렇게 가입을 한 상태였습니다.
아직은 종신보험의 비중이 너무 과한거 같아서 다행히 청약철회가 가능하여서
철회를 하였고 실비와 암보험등 보장성 보험은 이미 아버지께서 가입해 주신게 있어서
보장성 자산은 더 이상 터치를 안하였으며 180만 소득에서 총 지출 20만원 제외하고
저축가능 160만원에서 정기적금 50만 (세금우대 600만지정 ) , 월복리 자유적금 30만
( 세금우대 360만지정 ) 주택청약종합저축 2만 ( 세금우대 40만 지정 ) , 나머지 80만
은 변액유니버셜저축 30만 + 30만 추가납입 , CMA비상예비자금 매달 10만
소장펀드 10만 . 이렇게 포트폴리를 구성 해드렸습니다.
재무설계의 소개
