| 1차 재무목표 : 결혼자금
2차 재무목표 : 5년후에 약국자금 1억 만들기
3차 재무목표 : 노후자금
1. 재무진단
약사(29세/여자)로 올해부터 급여가 100만원정도 상승하여 추가저축 포트폴리오 원함.
2년전에 재무설계를 받고 적금, 펀드, 변액보험을 실행하고 있었으니
담당설계사의 계속되는 금융상품 추가가입 권유로 인해 새로운 관리 원함.
가장 중요시 생각하는 5년후의 개국자금에 포트폴리오 비중을 높임.
2. 재무설계
1)매월 300만원의 재테크 방법
-단, 중기적금
1차 재무목표(결혼자금)에 적금 50만원가 CMA(비상자금)에 50만원, 75만원 정도
고정 저축을 실행하고 기존 5만원씩 7개로 나뉘어 있던 펀드는 60만원으로 금액을 늘리면서
3개의 펀드로 축소 재구성하였다.
목돈이 어느 정도 있어서 단기자금(결혼자금)에 대해 크게 많은 비중을 두진 않았지만
CMA에 추가투자비상자금을 확보하여 투자상품에 추가납입을 할 수 있는
여력을 항시 준비하였다.
적립식펀드는 공격적인 주식형 펀드와 채권혼합형, 롱숏펀드로 위험성향과 중립적인 성향의
펀드로 분산되었고 7~8% 수익을 달성하면 환매 후 다시 매수로 리벨런싱 관리를
진행하기로 했다.
- 장기, 노후자금
기존 변액유니버셜보험(35만원)가입분에 추가납입(75만원) + 적립식펀드를 통해
5~10년 이내에 약국 개국자금에 활용을 할 수 있는 방안으로 추가 진행되었고
필요하지만 준비는 하지 못했던 노후자금을 위해 변액연금 30만원으로 노후자금의
발판을 마련하였다. 변액보험들은 리스크관리를 위해 펀드변경을 실시하면서
목적자금의 손실을 줄일 수 있는 방안으로 관리가 진행되기로 했다.
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재무설계의 소개
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