1차 재무목표: 3년에 사업자금 10,000만원 만들기

2차 재무목표: 종자돈 만들기

3차 재무목표: 노후자금

1.재무진단

사업(휴대폰매장)을 시작한지 6개월됨. 월 500만원정도 고정수입 중 지출200만원 제외하고 300만원 포트폴리오 원함.
1차 목표자금 3년에 1억 사업자금 마련.부채 없고 기혼,자녀 없음. 투자 경험 없고 예,적금만 해봐서 투자쪽 관심.

2.재무설계

1). 매월 300만원의 재테크 방법

1.단,중기자금

적금은 수익률이 낮지만 1차 재무목표에 대해 꼭 필요한 자금이기에 안정적인 적금을 통해서 원금보장의 의미로 구성이 되었다.
제1금융권보다 이자소득세(15.4%)를 적게 떼는 신협(1.4%)를 선택해 조금이라고 높게 실질금리를 높였다.
그리고 사업을 하다보면 유동성 자금 확보를 위해 매달 50만원씩 CMA에 비상자금을 마련하기로 했다.
사업자금을 위해 단기자금에 많은 비중을 둠.
적립식펀드는 기본적으로 주식투자비율이 높은 펀드 중 연 기대수익률을 10%로 잡고,
해마다 리벨런싱 작업을 통해 추가매수와 환매타이밍을 잡아 유동성과 수익을 관리하게 되었다.

2.장기,노후자금

변액유니버셜보험을 통해 12년정도 7~8%기대수익을 잡고 매월 펀드변경을 통해 자산배분 전략을 구성하였다.
이 자금은 중간에 중도인출을 통해 사업자금,주택자금 등 부족자금  인출분으로도 활용할 수 있다.
노후자금으로 적은 금액이지만 변액연금으로 장기 복리투자 효과를 누리며
추후  부족분은 추가납입을 통해 연금재원을 불리기로 하였다.