Q. 강서경찰서에서 경찰(순경)로 일하는 30대 미혼 여자이다.

   경찰이 된지는 약1년 정도 되었으며,다른일을 하다가 경찰 공무원이 됨

   부채는 없으며(다른일을 할 때 학자금대출 신용대출 모두 상환),

   월소득은 200여만원 정도이며,  110만원을지출(공제10만,연금20만포함)하며,약90여만원

   저축여력자금 있음

   3년후 결혼 예정이며, 약2000만원 정도를 결혼자금으로 예상하고 있다.또다른 재무목표는

   장기목돈으로 1억원을 만들기 원하며, 은퇴자금은 엄마친구에게 연금보험 가입했다고 함

   현재 예금잔액은 약320여 만원임

A 월급 약 200만원

제안서상으로는 저율과세 혜택을 볼 수 있는 단위신협에 1년만기 적금60만원, 우리투자증권의

CMA (비상예비자금용도10만원),장기 변액유니버셜 20만원을 제안함

3년후 결혼비용은 단기자금(원금2,160만원), 현재 예금(320만원)을 함께 사용하면 준비가능하고

비상예비자금은 부정기적지출에 대비 해서 마련하시라고함(기본10만*생활비 절약분)

변액유니버셜은 장기적으로 목돈(비자금용도)을 만들어서 추후 본인의 자산으로 형성하라고 제안함

단기적으로는 수익성보다는 안전성에 초점을 맞추시고 절세효과설명(새마을금고,수협,신협,농협 저율과세1.4%),

장기적으로는 비과세와,복리효과를 감안하여 상품특성 설명

(추가납입,중도인출,납입유예 2년후 거치형 전환 특히 추가납입시 사업비 절감효과 강조)

투자형상품에는 비용이 발생한다는점, 원금손실가능성, 경기변동에따른 펀드변경효과를설명드림

변경 전 현금 흐름		변경 후 현금 흐름
수입	지출	수입	지출
200	110	200	110
가용자금 90		적금 60
		CMA 10
		변액유니버셜 20