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제 목 |
20대 미혼여성 재무설계 사례 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2015-02-12 |
조회수 |
4890 |
고객 : 27세 여성
상황 : 한국에 들어온지 얼마 되지 않음
서비스업 분야에서 200만원 + 알파의 급여를 받고 있고
재무목표는 결혼과 사업자금을 원하는 동시에 하고싶어함.
현재 자산 : 100만원
결혼자금으로 3천만원 정도를 30세에 생각하고 있어서
3년간 3천만원을 모으려면 적금금리 3%로 82만원 정도의 자금이 필요한데
적금금리는 너무 낮고 펀드는 위험성이 있기 때문에
52만원 적금으로 3년에 2천만원 을 모을 수 있고
30만원을 15만원씩 가치주와 배당주로 포트폴리오를 구성
결혼 후 사업자금으로 중/장기적인 계획이 있어서
20만원을 비과세 복리 상품으로 자금을 모으고
중간에 결혼자금이 부족하거나 다른 용도로 사용할 경우에는
단기자금인 결혼자금은 유지하면서 비과세 상품에서 인출해서 사용할 수 있도록 포트폴리오를 구성
비상자금으로는 현재 있는 100만원에 월 남는 금액을 CMA를 통해 만드는 방법 추천
간기(결혼자금) : 적금52만원 + 펀드30만원
중/장기(사업자금) : 저축성 보험 20만원
비상자금 : 현 100만원 + 월 남는 금액
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재무설계의 소개
