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제 목 |
아파트 넓히려는 40대 부부 재무설계 상담 |
| 작성자 |
관리자 |
작성일 |
2014-05-22 |
조회수 |
4081 |
1. 신청자 상황
40세 회사원, 남편도 회사원으로 맞벌이 부부다.
자녀는 한명인데, 내년께 둘째를 가질 예정이다.
모아놓은 자산은 아파트를 포함해 7억원 가까이 되지만 임대 보증금 2억원의 빚도 있다.
회사는 앞으로 5년만 다니고 이후로는 공인중개업소를 차려 운영해 볼 생각이다.
내년엔 더 넓은 집으로 이사를 하고 싶지만 부동산 시장이 침체해 판단이 잘 서지 않는다.
자녀 교육이라든가 연금 불입 등 미래를 위한 준비가 잘 돼가고 있는지도 궁금해 한다.
2. 신청자 상담내용
- 내년이면 둘째가 태어나 식구가 네명으로 불어난다. 지금 살고 잇는 아파트가
비좁을 수 있으므로 보다 넓은 평형으로 이사하려는 선택은 바람직해 보인다.
자산운용 측면에서도 보완해야 할 점이 발견된다. 수익성이 낮은 은행예금은 펀드 등으로
갈아타고 공인중개업소 개업을 위한 목돈 마련에도 나서야 한다.
노후준비도 지금 상태로는 부족해 연금상품을 추가로 구매해야겠다.
- 현재 퇴직연금 연금저축 변액연금 등 연금상품에 매달 70만원씩 부어오고 잇다.
앞으로 10년 더 납입하고 8년 거치로 운용한다면 남편이 60세 됐을 때 현재가치로 1억 5,600만원이 마련된다.
세후수익률 연 4%, 물가상승률 연 2%를 가정할 때 그렇다.
국민연금을 감안해도 이걸로는 기대여명 90세까지의 노후생활비로 부족하다는 판단이다.
은행적금 월 불입금 200만원 가운데 50만원을 변액연금에 가입하기 바란다.
10년 납입하고 60세까지 운용할 경우 8,000만원 정도의 추가 은퇴자산이 확보 가능하다.
- 변액연금에 붓는 50만원을 뺀 나머지 은행적금 150만원은 개업자금과
자녀 교육비를 마련하는 재원이다. 이때 목적 자금별로 꼬리표를 붙여 관리하는데 좋다.
그래야 불입기간 중 중도포기하는 일이 생기지 않는다.
또 100만원은 신재형 저축상품에 넣을 것을 권한다.
신 재형저축은 7~10년 만기의 비과세 저축상품으로 자녀교육이나 결혼 같은 중장기 목적에 알맞다.
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재무설계의 소개
